李先生单身一人,现有15万元的存款,每月大概有5000元的闲钱。之前只在银行做过一些基金定投,如果做定投,选哪家银行代理比较好?各类型基金份额应该如何分配(能够承受一定的风险)? 虽然目前购买基金最主流的渠道是银行,但银行并不是购买基金最好的渠道。就手续费而言,银行渠道最高。在没有促销的情况下,通常认购费是不打折扣的,或者折扣很少。而其他渠道手续费普遍较低。如果有证券账户,券商渠道是一个不错的选择,去证券经纪公司谈一下,通常可以将认购费降低到4折左右。如果对基金公司的产品比较感兴趣,也可以通过基金公司的直销渠道购买,认购费也多为4折。还可以通过第三方支付公司购买基金,目前的申购费率基本上都在4折左右。 其次,很多人一提到理财就会想到配置资产,不错,配置资产是理财的重要组成部分,但一定要搞清楚为什么要配置资产。配置资产主要是为了规避资产过于集中所带来的风险,比如有的人大量投资房地产,等到需要用钱的时候,发现房产很难在短时间内变现;有的人大量投资股市,在股市低迷期刚好有资金需求,此时只能忍痛抛售股票。但资产配置通常是对拥有较多资产的人比较适合。李先生目前的主要资产是15万元存款,这并不是一个非常高的数字,也就是李先生两年半左右的积蓄。即便这笔资产都损失了,应该对李先生影响也不会太大。只要能够维持现在的收入和支出水平,每个月还会有5000元的结余,两年半以后李先生手头又会拥有15万元的资金。从这个角度来看,李先生的确是一个可以承受较高风险的投资者。事实上,李先生现在最大的风险不是资产过于集中,是资产太少。因此,建议李先生不是如何配置资产,而是尽快地提升你的个人资产。对于这15万元存款,除了留出少量资金当做应急准备金外,其他资金可以投资于收益较高,风险偏大的股票型基金。在基金的选择上不一定只盯着一只基金买,可以按照自己的风险承受能力,一部分购买蓝筹基金,另一部分购买中小盘股票基金。至于每月的5000元结余也可以采取这种方式选择定投产品。 在中国,理财还是一个新生事物,虽然市场上有不少的书籍介绍相关知识,但个人认为,最好的学习途径还是实践。通过大量阅读理财产品的说明书、宣传资料,了解不同产品的收益是如何产生的,风险有多大,是否适合自己的理财风格。相信经过一段时间的学习,一定会形成自己的理财套路。(半岛都市报) |