小积分，大用途

小王是个高级白领，也是个时尚达人。热爱生活，爱fashion，也爱shopping，卡包里塞满了各式各样的信用卡。平时外出吃饭看电影逛街，都是刷建行信用卡，但因为工作比较忙，很少去关注信用卡积分兑换活动。这天,她无意间打开卡包，回想起上周95533发来的一条短信，告知建行主动为她调高了信用卡永久额度，心想这张卡里应该有不少积分了，正好今天没事，给客服打个电话问问积分怎么兑换。

“叮铃铃”,一阵清脆的电话铃声响起，客服小张熟练地按下接听键。

“您好，建设银行银行善融商务，请问有什么可以帮您？”

“我有一张建行信用卡，以前在网银里面可以直接看到积分，现在怎么查不到了呢？”

“目前信用卡积分纳入到善融商务综合积分中，累积的标准仍与原有信用卡积分累积一致，综合积分与信用卡积分比例关系为1:1。综合积分可以在善融商务个人商城中直接支付订单金额。您可以在商城中选择支持“综合积分”的商品，500积分抵1元，每个自然年最高上限不超过100万积分。”

“善融商务是什么呀，里面有什么东西可以买?以前我都是在积分商城里面换话费，今年我想换点其他东西,怎么能查到我的积分呢？”

“善融商务是建行独立开发的电子商务平台，商品种类非常多，您可以选择中意的商品。您进入个人商城buy.ccb.com，登录会员后通过“我的商城-互动中心-我的积分”查看你有多少综合积分。

“我的积分里面现在有350000积分。我刚看到有一款兰蔻的护肤品，我很喜欢，你帮我看看能不用用积分呢?”

“您选择的这款商品299元，是支持综合积分的，共需要149500积分，您的积分是可以全额支付的。您进入商品页面，点击立即购买，填写您的收货地址，提交订单后就可以看到使用积分的选项，可以直接抵扣订单的金额。”

“好的，我先试试。”

“可以的，请您按照以上步骤提交订单后直接抵扣商品金额。”

“以前我兑换的时候，每次都要输入信用卡号、cvv2，还要用手机接收验证码，每次都要忙活半天，现在这样直接兑换，真的太方便了。”

“您开通了商城账户，系统就会自动校验商城账户绑定的银行卡对应的身份证下的建行信用卡信息，所以会自动返显您有多少可用积分。”

“我买的这个化妆品不会有假吧？”

“请您放心，商城中所有的商户都需要具备一定资质，同时经过建行严格审核才能入驻的，所有商品都是有质量保证的。”

“太感谢你了，积分能当钱花，还能买到专柜品质的化妆品，这样的购物体验太棒了。没想到这小小的积分还有这么大的用处，我有太多东西想要买了，我还要再挑挑，有问题再找你哈。”

“如果有其他问题，欢迎您再次来电，感谢您的咨询，祝您生活愉快，再见！（袁利）

 

 

借名购房并贷款有风险吗

案例：

高某名下已登记有房屋，欲再买一套房屋，其了解到国家在第一套、第二套住房的房贷、契税政策上存在差异，第一套住房的房贷首付款相对较低，贷款利率及契税有优惠，遂向银行提出：能否以亲戚名义购房并贷款，由高某负责日常还贷？

听到银行回答不能，高某感到不解，贷款后有人帮助正常还款，银行为何不同意办理此种房贷？银行业务人员亦向法律人员咨询，借名购房并贷款存在哪些风险？

说法：

借名购房存在高风险，对出资人（即购房人）及贷款银行债权的保护都处于不利的境地。

首先，借名购房很容易引发产权纠纷。《中华人民共和国物权法》第九条规定“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。”第十七条规定，“ 不动产权属证书是权利人享有该不动产物权的证明。不动产权属证书记载的事项，应当与不动产登记簿一致；记载不一致的，除有证据证明不动产登记簿确有错误外，以不动产登记簿为准。”在我国，不动产产权实行登记制度，房屋权属证书是权利人依法拥有房屋所有权并对房屋行使占有、使用、收益和处分权利的合法证明。因此，判断房屋产权归属应以产权证为准（如产权属证书记载的事项与不动产登记簿不一致的，除有证据证明不动产登记簿确有错误外，以不动产登记簿为准）。房屋产权登记在名义产权人名下，则实际出资人对房产不享有物权权利。如果购房后名义产权人反悔，不肯办理过户，出资人如不能证明出资事宜，就有可能失去房屋产权或者购房款。现实中，借名购房引起的产权纠纷案例屡见不鲜。

其次，借名购房容易陷入债务纠纷。如果名义产权人对外负有到期不能清偿的债务，则债权人有可能申请法院查封及拍卖该房产；或者名义产权人发生意外，可能导致继承纠纷的产生。在这种情况下，出资人很难得到房屋。

再次，如果名义产权人私下处置了房产，出资人难以追回。如果名义产权人不守诚信，将房产出卖，他人基于对房产登记的信任，支付了相应的对价，购买了此房产，属于善意第三人，则实际出资人很难再追回此房产。

最后，借名购房属于不真实的交易，银行发放贷款后，一旦发生上述纠纷，必然对偿还贷款产生重大影响，甚至可能使银行债权处于悬空状态，无疑会对银行债权的实现增加难度。

故此，银行不接受以他人名义购房并贷款。（李宏康）

 

 

财经搜索

胡润研究院与海银财富联合发布的《2016年财富传承密码特别报告》称，最近一二十年，中国超级富豪的数量呈现出爆炸式增长的趋势，2016年中国大陆共有89000名亿万富豪。主要有三种身份：75%为企业主，15%为炒房者，10%为职业股民。

长江商学院发布的《中国产业经济2016年三季度报告》显示，三季度产业景气指数为46，呈轻度收缩状态。该指数包括当前经营状况，预期经营状况变化和投资时机三个子指标。被调查的约2000家规模以上工业企业中，只有13%的企业认为经营状况良好，扩散指数为53，企业预期经营状况扩散指数为51，投资为表现最差的指标，扩散指数为34，远低于50的荣枯分界点。

58同城招聘发布2016年城市服务业高薪榜，位列TOP10的高薪职位分别为按摩师、健身教练、月嫂、汽修工、美容师、空调安装工、快递员、送餐员、司机、厨师，收入最高的按摩师月薪为17669元，北上广深四大一线城市中，送餐员平均月薪达到6829元。

来自《人口与劳动绿皮书》数据显示，1990年中国城镇就业人口中，女性平均工资为男性工资水平的77.5%，而到2010年女性工资只有男性的65.8%。国家统计局城镇住户调查数据显示，2003年女性平均工资比男性低13%，到2009年性别工资差距进一步扩大到21%。

乐视体育《2016年中超白皮书》显示，中超球员的年平均工资已经超过500万元人民币，仅次于欧洲五大联赛。

瑞信研究院《2016年全球财富报告》称，全球0.7%的成年人掌控着全球家庭财富的46%，而处于财富金字塔底部73%的人口，每人拥有的财富不到1万美元，仅占全球财富的2.4%。在最富有的1%的人口中，美国人数最多，目前美国的百万富翁占全球的41%，超高净值人士（即拥有5000万美元财富）的人数是中国的6倍，中国的超级富豪人数位列全球第二，中国目前的百万富翁的人数为160万，财富总值为6.6万亿美元。

 

 

微言微语

问：听说你们行推出了龙支付，小微给我介绍下啊？

小微答：说起这个“龙支付”，那可是大有来头！它是建行运用互联网思维、围绕客户体验推出的统一支付品牌，整合了现有网络支付、移动支付等全系列产品，具备建行钱包、建行二维码、全卡付、龙卡云闪付、随心取、好友付款、AA收款、龙商户等八大功能。

“龙支付”首次使用需验证银行账户：下载中国建设银行APP， 在菜单界面左上角，依次点击“龙支付—银行卡”，填写完整信用卡或储蓄账户账号(如您是手机银行客户，可在下拉列表中选择手机银行账户）。阅读并同意用户协议后，设置六位数字支付密码，输入短信验证码就可以啦。

问：善融商务可以使用龙支付购物吗？

小微答：当然可以啦！登录善融商务选择商品，点击“立即购买”，页面跳转到订单界面点击“提交订单”；选择“龙支付二维码”付款方式，点击“下一步”，之后使用手机银行龙支付“扫一扫”功能扫描生成的付款码支付即可！超方便，有木有？！

问：小微，龙支付安全吗？

小微答：为充分保障您的资金安全，龙支付采取了多种安全措施呢，听小微一一道来吧：

1、龙支付客户信息与手机终端一一对应，所有交易必须在您本人手机进行。

2、交易数据全程加密传输，采用多种先进的技术手段，层层保障您的资金安全。

3、账户信息不在手机中存储，如果手机遗失可致电我行95533或通过网上银行（如非网上银行客户需签约网上银行）暂停龙支付支付功能。

这下是不是就放心了呢！还等什么，快下载建设银行APP，体验龙支付功能吧！

问：听说手机银行可以预约机场代泊停车，是吗？

小微答：嗯嗯，是的，您消息好灵通呢！登录手机银行，通过“悦生活—手机商盟—机场代泊停车”菜单，点击“立即预约”按钮，根据系统提示就可以完成机场代泊停车预约操作啦。如果您看不到这个功能，建议您将手机银行客户端升级至最新版本。

 

 

《王二开发软件》

 

王二有个软件公司。公司刚开始是做外包的，这样挣钱挣得干脆干净，但唯一的问题就是利润太薄。这个行当拼的就是价钱和速度，你不做有的是人做，成本稍微上去一点就立刻没有竞争力。当然，那些欧美的客户把软件拿去，不管是在用手机、电脑还是别的地方上，都是能挣大钱的。

 

王二看在眼里，记在心里：软件我能编，我为什么就不能像欧美公司那样挣大钱？中国市场这么大，肯定有机会的。于是，王二一直等着机会向市场推出自己的软件。在砸进去数百万的前期成本和大量的人力后，王二的公司终于推出一款国内需求很大，但市场上又没有的软件。

 

这款软件的流行是预料之中的，可问题是，王二公司的销售收入和软件的流行完全不成比例。因为，除去少数的机关和企业，绝大多数人都是从网上一个叫“千度软件库”的地方“免费”下载软件。王二推出了一个成功的软件，但是却做了一个错误的商业决定，他为一款流行的软件赔了很多钱。

 

王二觉得，只要软件成功，还是有客户愿意花钱买正版的。既然不能阻止普通用户免费试用软件，那么就把正版软件的价格调高一点，这样就可以把损失补回来。于是，当王二的公司推出下一款软件的时候，他特意把正版软件的价格定的很高，希望通过此举可以收回成本并盈利。

 

这样做的结果是：首先王二激怒了网民。很多人骂王二追求暴利，一张光盘的价格不过几元钱，一套软件就要卖上千元，完全是抢钱。于是，这些网民有了更充足的理由到“千度软件库”“免费”下载软件。另一个结果是，正版软件的高价减少了软件的销售，王二并没有如愿收回他的成本。

 

如此试了几次，王二的钱也赔够了，终于有一天他幡然悔悟，觉得还是给欧美当民工挣钱靠谱。改变可以改变的，接受不能改变的，并有区分两者的智慧。王二觉得自己终于找到了大智慧：只要千度软件库这样的东西存在，当民工的命是不能改变的，既然不能改变，那就接受吧。

 

知识产权被践踏在网络世界比较严重。尽管复制知识产权的成本极低，但知识产权的创造是有成本的，是需要创造力的，因此也是需要有回报的。不保护知识产权的结果就是最后没有人愿意去创造和创新。对一个国家而言，不保护知识产权，短期也许可以帮助省钱，但在长期来看，这几乎一定伤害这个国家的创新能力。对于强调创新的中国政府来说，真正主动的去保护知识产权刻不容缓。

■　绘画／李爽（建行北京市分行） 文字／根据《王二的经济学故事》一书整理