水气煤电生活费代收费业务已经可以通过各类互联网渠道实现，还有更多的支付费业务等待代收费业务的扩展，作为提供支付结算信誉最好的商业银行不能缺席，银行急需一个能够覆盖绝大多数银行卡、以商户视角、迅速为商户构建支付能力的产品。

基于此，浙江温州分行从客户的需求出发研制的“善微付”登陆温州。这是一个以建设银行的“跨行付”产品为基础，覆盖所有银联标志的银行卡用户、面向微信用户的平台，支付体验已经接近微支付本身的新产品。简单说你有微信公众号的建行帮你构建支付功能可以直接使用，没有公众号的建行上门为您设置开通公众号之后，帮你构建支付功能。

“善微付”名称体现了建设银行“善建者行”的企业文化理念。所谓“善”，既承袭了“善融”“善建者行”等“善”字的理念，还是“善于”之意，表达善于理解客户、善于为客户解决实际问题、善于把握客户需求为客户服务。“微”，一是基于微信之意，说明该平台建立在微信平台之上，二是帮助客户快速建立官方微站，快速构建支付能力，三是服务于广大客户群体无微不至。“付”，即说明该平台建立在“跨行付”产品之上。

在产品研发过程中，“善微付”团队上门听取客户意见，不断完善产品细节，以期获得最佳用户体验。

善微付：指尖上的建行蓝

■　本报特约记者　应克

则庄师父的忧虑

高高瘦瘦的则庄师父是温州安福寺的法师，负责寺院的弘法与善款募集。安福寺作为全国知名佛教圣地，香火颇为鼎盛，信徒更众，甚至有很多外地的信徒。看到香客、信徒一片赤诚的捐款行为，则庄师父却是忧多过喜。这忧还要从没有到达现场捐赠的外地信徒说起，让这些信徒特意跑到银行转账捐赠，实在是很不方便的事情，尤其每一个月都需要固定捐款的香客。对于信徒们而言，捐赠其实只是表达一种诚意，金额并不是很大，比如为了某位病患的慈善捐款等。其实，既便是现场捐款，也存在着收款差错和送缴银行的麻烦。如何切实达到“有钱出钱”、一圆信徒们的善心的效果，让则庄师父着实伤透了脑筋。当时，则庄师父曾考虑过开发一个手机APP，以方便香客、信徒，但是事实上，APP自身固有的缺点，比如难以推广、下载占用流量、占用手机空间等因素，并不是上上之选。当然，他们也可以使用网银与手机银行，也可以通过汇款，但是让寺庙协助银行推广这方面业务，不太现实，而且银行众多，更不方便资金归集。

没诚想，则庄师父的忧虑，却成为了浙江省温州分行创新产品“善微付”的滥觞。

说到这儿，就不能不提温州分行的技术骨干潘建聪，这位“善微付”的“创始人”。新产品能顺利问世并得以推广，当然是整个团队的力量，但是，最初提出嵌入微信公众号使用的“善微付”设想的，正是专业知识丰富的潘建聪。

历时三个月，在总行广州开发中心、浙江省分行电子银行部的技术指导和大力支持下，温州分行自主研发的“善微付”最终得以在总行“跨行付”产品接口上安家落户。此时的“善微付”团队已经从最初的3个人，建设成为以温州分行行长杨锡舟为组长，包含各业务部门精英并且职责明确的20人队伍。也拉开了“善微付”占据市场的公关之战与营销之战。

2015年11月，“善微付”在安福寺中的初次亮相，就打动了“出家人”的心，在当月就完成了产品上线开通。初战告捷之后，更是在安福寺法师的协助下一举拿下温州佛学院、元音寺、妙果寺、七甲寺、安福利生慈善中心等账户落地温州分行，带来可观的资金沉淀。

但是不久后，则庄师父却又有了新的忧虑。原来，安福寺除了寺院本身的善款归集，还承担着慈善中心的善款募集，虽然这两者都是在安福寺管理，但款项却不能混淆。所以，他希望能有一个更加明了的办法，让大家清楚善款的用途。“善微付”团队很快提供了两个完善方案，一是捐款入口就分开，不同归属的善款捐款操作在菜单上分开；二是每一个具体的捐款项目增加一个详细的描述，包括图片，清楚表达善款的今后用途。则庄师父选择了第二个方案。一周之后，完善后的系统，让则庄师父舒展了眉头。

无独有偶，慈善总会也提出了补充定额募集、定向募集等内容的需求。在2015年12月，关爱空巢老人志愿者协会开通“善微付”产品并且账户落地建行之后，2016年2月，温州慈善总会在建行温州分行的技术协助下，成功创建微信公众号，开通了“善微付”。运营一段时间后，慈善总会提出了完善要求。就在他们提出需求的两周之后，一切以图文的形式出现在慈善总会的微站上：“定额募集，募集金额到达事先确定的目标金额，系统自动停止募集功能；定向募集，确定一个募集对象，把善款全部向指定对象募集。”超出慈善总会预期的是，完善后的系统，还提供了募集进度。

在尝到“善微付”快捷方便的甜头之后，慈善总会主动协助“善微付”产品向城区、县域的所有慈善机构推进。

小袁同学的烦恼

家庭条件非常优渥的小袁考上了重点高中，临近缴纳学费时，却遇到了麻烦。温州目前所有的学校学费缴费都通过平安银行的支付工具。这项缴费功能是通过电脑实现的，这相对于到柜台缴费、或者由学校归集后再送到银行、或者银行人员上门收款服务，实在是方便太多。但是，这种缴费存在的问题是，电脑配置要达到要求，同时还要使用银行U盾。当时，小袁同学使用了四台电脑，都没有办法完成学费缴纳，烦恼到把电脑砸了的心都有。而这个烦恼，并不只小袁一人独有，而是覆盖了绝大多数面临缴费的学子们。

一想到平安银行通过5年的时间，渗透并占据了“学生学费”这块原本建行的地盘，温州分行不可谓不闹心。所以，如何夺回这块阵地，也就成了建行温州分行心心念念的事情。

学子们的烦恼，促成了温州分行再度向教育领域进军的决心；“善微付”的问世，温州分行“利剑在手”，使得教育阵地的回归成为切实可能。

一切基于“善微付”在推广前期的几次成功营销中展示出良好的发展前景，因此温州分行“善微付”团队放手行业体系模版化的应用开发，短时间内教育、慈善、宗教、物业、旅游五个行业模版便在边营销边开发中应运而生。

“这个好、这个好，比其他的缴费方式都好用……”2016年1月，泰顺中学成为“善微付”教育模版应用的第一个客户，便捷的学费缴费方式获得该校家长的一致好评，也获得学校的肯定。同月，洞头教育二幼在“善微付”相关模版开发完毕的当天就迫不急待地成功上线，该园当月383名学生的学费收缴中，有366对年轻的父母选择了“善微付”，使用率高达96%……

但对于永嘉乌牛幼儿园的孙园长来说，还是有点小小的烦恼。因为幼儿园的学生与其他学校的学生有所区别，新生到校之前的报名基本上都是由家长实施，报名之后再通过是否完成缴费来确定报名的真实性，而其他的报名仅作为参考，所以她觉得目前最紧迫的事情就是：“增加‘报名’功能。”

事实上，园长所提的这个需求，早已经在温州分行“善微付”团队的考虑范围。究其增设“报名”功能，无非是两个目的，一是完成信息收集，二是确定报名的真伪性。“善微付”团队迅速给出对应方案：“如果缴费标准不统一，很难完成缴费。所以，请园方先提供报名相关联的统一缴费标准。当家长完成信息填写之后，直接转到缴费功能，家长可以通过菜单式选择，确定一个缴费金额；或者统一新生的缴费金额，系统发起缴费。另外，我们提议，应考虑好缴费之后的退费事项，建议线下退费。”孙园长闻言，马上指定幼儿园财务室具体对接。两周之后，报名功能顺利上线。孙园长的烦恼终于消失了。

2016年8月份，安静闲适的校院，“热情”澎湃的网络。就在温州商学院，开通“善微付”不到20天的时间里，学生通过“善微付”缴费5000万元，预计9月中旬左右会达到1至2个亿元。接下来，温州分行将马上为学院开通一卡通充值，届时的存款沉淀账面至少能保证1000万元以上。

指尖之间的展望

银行传统结算渠道在互联网金融时代的“日新月异”中慢慢退化之际，温州分行首创的“善微付”业务在微信支付这块全新的领域中占据了一席之地，将银行业务真正拓展到了老百姓的身边，老百姓们只用动动手指，就轻松地完成缴付事宜，更走活了本行的业务拓展之路，算得上是“双赢”。而支付宝、微信等第三方支付开始收费，无疑在提升“善微付”的竞争力方面将产生积极的影响。目前，“善微付”是以机构客户为切入点，定位为个人账户向对公账户支付的平台，覆盖的业务范围为慈善捐款、学校缴费、物业缴费等。

温州分行在解决了则庄师父、小袁同学们共同存在的疑难问题，为本行开辟发展了新业务的同时，也给兄弟行提供了好模板。粗略统计，截至2016年12月8日，“善微付”产品覆盖客户达253户，含教育行业108户、宗教65户、慈善行业33户、物业31户等，交易笔数60多万笔，交易总额 1.263 亿元。其中，温州分行不仅协助杭州、嘉兴、湖州、丽水、衢州、绍兴等浙江省分行的120余户“善微付”商户完成上线工作并投入使用；同时还协助深圳分行完成了深圳暨南大学旅游学院等商户的“善微付”使用，据悉目前已收费1090多万元。现在还多了苏州4家宗教寺庙加入。

微信平台宗教捐款流程示意图

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