在央行持续降息等因素影响下，国内利差“高手”建行也终于滑落3％的净利差大关。

4月24日建行公布一季度业绩报告当天，记者从建行人士处了解到，该行净利差已经从去年底的3.1％下降至2.46％，而净利息收益率从去年底的3.24％降至2.58％，分别降0.66和0.68个百分点。同期，该行净利润为262.8亿元，同比下降18.2％。

2006-2008年，建行净利差（生息资产平均收益率减计息负债平均成本率）依次为2.69％，3.07％，3.1％。净利息收益率（利息净收入除以生息资产平均余额）依次为2.79％，3.18％，3.24％。

净利同比下滑近两成

光大证券银行分析师金麟指出，目前整个银行业普遍面临利润增幅下降和净利差收窄情况。其原因在于以下四点：央行基准利率压得很低，直接使得息差收入收窄；流动性充裕条件下，银行谈判能力降低；债券市场投资收益下降；经济下行背景使得银行放贷更谨慎，高风险贷款涉入更少。由于利息收入是国内银行业收入的主要来源，伴随净利差的下降，利润下降也是自然的了。

不过他指出，建行利润下降同其今年一季度拨备较多也有很大关系。截至2008年末，建行拨备覆盖率131.58％，但银监会今年要求大型银行拨备率要达到150％。建行离这一目标尚有差距。

截至2009年3月31日，建行集团资产总额达86746.3亿元，较上年末增加11191.8亿元，增长14.8％；负债总额达81804.5亿元，较上年末增加10925.6亿元，增长15.4％，其中客户存款为72143.6亿元，较上年末增加8384.4亿元，增长13.2％，流动性保持充裕。

报告期内，经营收入及拨备前税前利润分别达到656.5亿元和429.7亿元，与上年同期相比保持稳定；手续费及佣金净收入同比增长10.4％达118.4亿元。

由于央行多次调低存贷款基准利率，利息净收入与上年同期相比减少35.7亿元。受其他技术性不可比因素影响，净利润为262.8亿元，同比下降18.2％，环比增长213.7％，与上年第二、三季度基本持平。

建行有关人士透露，面对金融危机爆发以来的新形势，建行按最审慎的原则，均衡稳定地增提资产减值准备，以增强抵御风险的能力。

截至3月31日，建行拨备覆盖率达141.8％，较上年末提高10.2个百分点。拨备支出同比增加74.4亿元。其中，因信贷资产规模扩大，对良好贷款计提减值准备53亿元，同比多提44亿元。

同期，该行资本充足水平仍然保持稳定，资本充足率为12.4％，核心资本充足率为9.6％。

贷款结构优化

央行副行长易纲昨日撰文指出，下一阶段将继续实施适度宽松货币政策，并引导金融机构优化信贷结构，提高信贷支持经济发展的质量。认真做好“三农”、中小企业、就业等改善民生类信贷支持工作，大力发展消费信贷，加大对自主创新、区域经济协调发展的融资支持。引导金融机构创新和改进金融服务，加大金融支持经济发展的力度，同时有效防范信贷风险。

截至3月31日，建行客户贷款和垫款净额为42042.7亿元，较上年末增加5206.9亿元，增长14.1％。新增贷款主要集中在拉动内需、改善民生的基础设施及其他重要行业领域。

其中，支持国家四万亿元投资项目421个，贷款余额为1947亿元；投向国家十大重点调整振兴产业的新增贷款达625亿元，占公司类非贴现贷款新增的15.7％。投放表内外贸易融资额达1018.2亿元，支持外向型企业应对挑战。在一季度银行机构海量信贷中，票据融资占三成之多。而建行票据贴现业务占全部贷款新增额的17.3％，在同业处于较低水平。

今年，建行在大型银行中首家在总行层面成立小企业金融服务部。目前“信贷工厂”式小企业经营中心增至83家。中小企业贷款新增达1689亿元，较上年末增长16.4％，增速明显高于同期公司类贷款平均增速。涉农贷款余额达4917.3亿元，较上年末增加653亿元，增幅为15.3％。

个人贷款业务继续稳步发展，其中个人住房贷款新增378.1亿元，比去年同期多增193.3亿元，个人消费额度贷款和个人助业贷款分别新增42.9亿元和24.5亿元。

中间业务继续稳步增长，造价咨询、工程类保函、国际结算业务、电子银行业务收入同比增长迅速，债务融资工具承销继续保持同业领先。信用卡累计发卡量达2033万张，较上年末增加162万张，消费交易额、业务收入增长迅速，资产质量良好。

截至3月31日，建行不良贷款余额为819.4亿元，较上年末减少19.5亿元，不良贷款率降至1.9％，较上年末下降0.3个百分点，继续保持“双降”态势，资产质量在国内大型商业银行中持续保持领先水平。同期，建行A级（含）以上客户非贴现贷款余额占比达92.2％，比上年同期提高0.8个百分点。

http://www.21cbh.com/HTML/2009-4-27/HTML_U158A93OB5Q0.html