银行在“保增长”的同时，如何注意信贷结构的调整，不让激增的信贷成为今后产能过剩的隐患？建行监事长谢渡扬向记者表示，在国际金融危机的冲击下，影响国内经济形势的一个突出表现是企业的经营困难。企业出现的问题一定会折射到银行资产质量上。因此银行一定要处理好发展和控制风险的关系。

　　银行是企业，不能因为国家放宽了不良贷款的处置条件就可以不考虑贷款的风险了。银行不仅要为自身把控好贷款风险，提升经营效益，还要为国家把控好经济增长的质量。银行发放的每一笔贷款不仅要保证到期能收回本息，还要对遇到暂时困难的贷款企业给予积极帮助，引导企业渡过难关，使银行贷款不受或少受损失，发挥银行对促进经济社会可持续发展的积极作用，对经济社会产生尽可能大的经济效益和社会效益。

　　面对复杂多变的国内外宏观经济金融环境，建行公司业务部总经理靳彦民向记者介绍说，从建行进行的贷款投向调整布局看，建行为最大限度地降低风险，改善贷款结构，确保银行贷款朝着健康的方向，以及应付国际金融危机所带来的负面影响，采取了几项重要举措。

　　一是通过制定行业、区域政策和结构调整政策指导贷款营销和审批工作。对11个行业实行了名单制管理，名单外项目一律报总行准入。在风险底线、信贷授权、信贷审批、考核激励政策等方面严格把关，防止出现为争项目而放低进入门槛和放松审批条件的现象。

　　二是加大贷款“三查”力度。严格执行贷前调查、客户评价或项目评估以及授信申报的合规性操作，一律不得降低门槛、放宽标准，不得减程序、逆程序操作。严格按审批方案落实贷前条件和放款条件。密切监控贷款资金使用，加强贷后管理，对于项目贷款，必须严格按项目进度发放和监控使用贷款，对于出现风险预警信号的贷款客户，及时召开跟踪例会，确定具体应对措施，属于重大风险事项的应及时上报。

　　三是加强政府融资平台客户及项目授信管理。规定政府融资平台贷款重点支持行使综合经济管理职能的中央级以及省、自治区、直辖市政府部门设立的开展投融资活动的客户，重点投向省会城市、中心城市的基础设施项目，重点支持中央投资项目、国家重点建设项目以及纳入中央规划的项目。对于非建行重点支持的客户和项目，以及不能产生直接经济效益，第一还款来源完全或主要依靠地方财政收入的项目要严格控制，不得对除百强县以外的县级及以下机构的政府融资平台客户和土地储备机构审批新发放贷款。

　　四是严格督查，防范贴现业务风险。组织各经营机构开展贴现业务自查，并开展上级机构对下级机构的业务检查。提出合规经营要求，加强贴现业务贸易背景审查，加强贴现资金监控，加强票据审验、管理，审慎办理异地票据贴现，并加强业务培训力度。对检查发现的问题进行整改，并建立持续滚动排查机制，及时发现并消除风险隐患。

　　靳彦民说，建行正努力建立更全面的信贷结构调整机制，实行有保有压的信贷政策，增强抵御经济周期性波动的能力，防范系统性风险。在具体措施上，建行风控主动收缩房地产开发贷款。房地产行业是建行的传统优势所在，但鉴于去年以来房地产行业处于急剧动荡之中，建行对房地产开发贷款的投放较为审慎，远低于同业平均水平的新增贷款速度成为主动进行结构调整的结果。统计显示，在建行2008年退出的644.6亿元贷款，以及今年400亿元的贷款退出计划中，房地产业均是其选择性退出的重点领域。今年还将从行业、区域、客户、产品四个维度，对不同贷款分别实行“保、控、压、退”的措施。将结构调整腾出来的信贷资源，用于支持产业升级和企业技术改造。

　　在风险管理方面，建行注重把握扩大信贷规模和控制风险的平衡，坚持按照商业原则选择客户和项目，加强对贷款风险集中度的管理，认真执行项目贷款资本金要求，实现了贷款数量与质量的同步提升。

　　截至3月31日，建行不良贷款余额为819.4亿元，较上年末减少19.5亿元，不良贷款率降至1.9%，较上年末下降0.3个百分点，继续保持“双降”态势，资产质量在国内大型商业银行中持续保持领先水平。同期，建行A级(含)以上客户非贴现贷款余额占比达92.2%，比上年同期提高0.8个百分点。

　　面对全球金融危机爆发以来的新形势，建行按最审慎的原则，均衡稳定地增提资产减值准备，以增强抵御风险的能力。截至3月31日，建行拨备覆盖率达141.8%，较上年末提高10.2个百分点。拨备支出同比增加74.4亿元。其中，因信贷资产规模扩大，对良好贷款计提减值准备53亿元，同比多提44亿元。同期资本充足水平保持稳定，资本充足率为12.4%，核心资本充足率为9.6%。

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