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新浪网:以创新驱动中国建设银行蓬勃发展

发布时间:2014-09-30

成立60年来,中国建设银行围绕改革发展为主线,不断创新,持续提升金融服务水平,积极服务实体经济。党的“十八大”召开以后,建设银行按照国家全面深化改革的要求,以“综合性、多功能、集约化”为指引,改革和优化自身体制机制,不断完善金融服务,致力于建设“国内最佳、国际一流”的创新型银行,为银行的可持续发展提供不竭动力和源泉。

创新是建设银行鲜明的文化特征

建设银行自1954年成立以来,与时俱进,不断创新,实现一个又一个历史性跨越。在60年的发展历程中,建设银行从专业专注审基建,到一心一意办银行,创新贯穿始终。一部建行发展史,就是一部拼搏创新的历史。

创立伊始,立足基建,专业专注。改革开放以前,建设银行“守计划、把口子”,肩负着基本建设拨款和审查等重要任务。建设银行的成立,使国家基本建设拨款工作进入了一个新的阶段,业务范围从国家预算内基本建设拨款扩展到自筹基本建设、地质勘探、勘察设计,以及国营企业“四项费用”等拨款的更宽领域。1956年开办的新业务,审查工程预算,在商业化改革后转变为审查工程造价,成为一项重要中间业务。迄今为止,建设银行仍是国内唯一一家具有工程造价咨询资质的商业银行。

改革开放以来,积极探索,敢为人先。十一届三中全会以后,建设银行以“摸着石头过河”的精神,在实践中探索,在探索中创新,不断尝试新业务。1979年,发放了第一笔基本建设贷款。1986年,开办了第一笔储蓄业务。1988年,开办了国际业务。1990年,发行了第一张信用卡。1992年,房改金融业务登上了《新闻联播》,而该项业务自开办以来一直处于行业领先地位。

商业化改革以后,全面发展,独具特色。国有银行商业化改革,拉开了银行业市场竞争的序幕。商业化改革以后,建设银行以死里逃生、壮士断腕的勇气和决心,一心一意办银行,成为商业银行改革和创新的领跑者。如先后办理了第一笔债券融资业务,发行了第一张多功能龙卡,创新了存款免填凭条服务,推出了实时到账的电子汇款,“要买房,到建行”更是深入人心,妇孺皆知。200510月,建设银行率先在香港主板市场上市,开创了四大国有商业银行境外上市的先河。股改上市以来,建设银行秉承创新文化传统,争创国内最佳,国际一流,不断开辟新的业务领域,电子银行、私人银行、投资银行、养老金、托管等各项新兴业务迅猛发展,金融服务水平和质量显著提高。

创新成为建设银行当前发展的有力支撑

现阶段,建设银行在业务流程、产品服务、渠道交付和IT技术等各个方面,加快创新转型,推动业务变革,成果逐步显现。近三年,建设银行共完成产品创新1681项,在存续期内的产品累计近7000个,成为国内金融产品最丰富、服务种类最齐全、最具创新活力的商业银行之一。

公司金融为客户提供全方位的金融服务。在传统的存贷汇基础上,创新服务领域,为公司客户提供一揽子金融服务。如应用链式服务理念改进公司金融服务,创新“供应链金融”产品,针对公司及集团客户提供“全流程、上下游”综合金融服务。提供标准化和咨询型相结合的结算服务,使现金管理和支付结算产品线不断丰富,推出票据池、虚拟平等现金池、智能理财现金池等产品,满足客户流动性管理的核心需求。

个人金融服务逐步深入百姓生活。消费支付产品体系日趋完善,新一代IC卡的功能和行业应用不断拓展,正在逐步推出金融IC卡一卡多账户、一卡多币种、一卡多应用等基础功能。积极开展信用卡海外发卡,面向具有境外消费需求的客户推出全球支付信用卡。个人贷款“快贷”产品使得客户申请贷款、授信评价、贷款方案定制等线上办理、线下一次签约,并通过网银、“借贷通”等支用贷款和还款,实现个人贷款主要流程网络化。“金管家”个人客户(家庭)现金管理,使财富管理由单人账户单一管理向多人账户综合管理转变,实现流动资金的全方位管理。

小微企业和县域金融取得突破。采用政府增信、企业助保、银行放贷的方式,创新推出“助保贷”产品,3年内累计为小微企业提供信贷资金74亿元,有效缓解小微企业融资难、融资贵的问题。加快无机构县域服务模式构建,广泛借助移动终端、手机银行、电话POS等信息化服务载体,与涉农服务机构、金融同业加强合作,普惠金融服务水平得以提升,同时,以“农业产业链核心企业+上下游订单农户”为主要模式,推出20余项特色涉农信贷服务。

全面服务实体经济热点领域。积极推进城镇化综合金融服务,在同业中率先推出城镇化建设贷款。抢占自贸区服务的市场先机,围绕上海自贸区等特殊经济区的政策创新,以点带面、试水全球现金管理,探索开展人民币双向现金池、外汇集中试点、第三方支付机构跨境支付等业务。全方位优化升级“民本通达”综合金融服务品牌,以教育、卫生、社保、文化、环保等领域重点优质客户,进一步丰富延展综合服务内涵。不断完善国际业务产品体系,推出委托付款和出口应收账款风险参与等新产品,成功办理表内海外代付产品,并与外资银行开展国际保理融资合作。

渠道创新引领客户体验。智慧银行网点建设充分利用智能设备、数字媒体和人机交互技术,从设计理念、功能分区、体验互动、智能设备应用和业务流程再造等各个方面都处于国内最佳水平。新型智能终端发展取得突破,研发推出了可视柜员机(VTM)以及建行独有的便利柜员服务站(ETS,原RTM)。推出面向单位客户的自助服务终端,可提供单位账户查询、回单打印、单位结算卡转账等自助服务。2012年在国内银行业首推“善融商务”电子商务平台,为从事电子商务的企业和个人客户提供全方位专业服务,亦商亦融,买卖轻松。

新型移动互联技术广泛应用。加快IT基础建设步伐,推进“新一代”核心系统建设。移动金融服务种类和场景应用极大丰富,涵盖娱乐出行、行政教育、生活缴费等30余类以及2000多项特色项目。网络智能服务平台稳步推进,实现短信客服、WEB在线客服、微博客服和微信客服系统的智能机器人智能应答接入,有效改善客户体验。

流程优化提高业务运行效率。网点业务“前后台分离”改革,使全部14000多个营业网点和425个信用卡、房贷等业务专柜实现了实时性业务总行集中处理,日业务量达82.5万笔,有效缓解了网点交易结算和客户服务压力,明显提升了运营效率与服务水平。推进网点综合化服务转型,通过推进单功能营业网点转型、综合柜员制、统一岗位设置、强化岗位综合化培训等举措,加强网点柜面人员操作标准化管理,到2013年末全行综合性网点总数达到12,640个;明确3种综合营销团队组建基本模式,建立健全综合营销服务机制,突出网点客户服务职能,到2013年末共组建综合营销团队11,589个,客户可在转型网点享受便捷舒适的“一站式、全方位”综合服务。提高线上渠道服务水平,引导客户使用电子渠道办理业务,缓解柜台压力,到今年8月份,离柜账务性交易量占比已达86.88%

创新必将为建设银行未来发展赋予新内涵

当前,经济环境复杂多变,国际市场仍存在不少变数和风险,国内面临增速调整期、调整阵痛期和政策消化期“三期叠加”的局面,整个社会的融资结构、资金运用、利率汇率等都在发生更深刻、更迅速的变化。利率市场化、互联网金融、大数据技术广泛应用等新形势,既是培育创新的土壤,也加剧了市场竞争。机遇与挑战并存,机遇大于挑战。

建设银行要继续“以创新应万变”,巩固和发展经营成果。逐步完善创新管理的体制机制,加强自主研发能力建设,提升信息化支持水平,实现产品结构标准化、产品管理信息化、产品研发工厂化。提升创新人才的素质,打造一支“总量适宜、素质过硬、专业专注”的产品经理队伍。统筹资源配置,为打造一流创新能力提供强有力的支持保障。

“创新驱动发展”的国家战略已经明确。在新的历史时期,建行将大力推进战略转型,改革和优化自身体制机制,强化创新驱动,致力于建设“国内最佳、国际一流”的创新型银行,创新必将为建设银行的发展赋予新的内涵。