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坚守本源服务实体 创新驱动稳健发展——中国建设银行公布2022上半年经营业绩

发布时间:2022-08-30

 

20228月30日,中国建设银行股份有限公司(股票代码SH:601939HK:00939)(以下简称“建设银行”)公布了2022年度上半年经营业绩(以下数据均按国际财务报告准则计算,为集团数据,币种为人民币)。2022年以来,建设银行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,坚持以新金融行动落实新发展理念,增强“三个能力”建设、纵深推进“三大战略”,发挥国有大行金融主力军作用,有力支持稳住经济大盘,取得良好经营业绩。

中报显示,截至2022年6月末,建设银行资产负债协调稳健增,核心指保持相对优势资产总额33.69万亿元,增幅11.35%,发放贷款和垫款净额和金融投资分别增长8.38%、10.26%。负债总额31.01万亿元,增幅12.18%,吸收存款增长8.07%。利息净收入3,173.40亿元,手续费及佣金净收入688.23亿元。集团不良率1.40%,较上年末下降0.02个百分点。集团净利润1,617.30亿元,较上年同期增长4.95%。年化平均资产回报率1.01%,年化加权平均净资产收益率12.59%,资本充足率17.95%。

 

精准服务实体经济

助力建设美好生活

2022年上半年,新冠疫情对全球经济的冲击尚未缓和,俄乌局势和主要经济体政策收紧又带来新的影响,国际环境更趋复杂严峻,国内疫情多点散发,经济下行压力增大。面对异常复杂困难的局面,建设银行坚决落实“疫情要稳住、经济要稳住、发展要安全”的要求,担当大行责任,主动出台一系列有力度有温度有速度的务实举措支持疫情防控和经济会发展,有力推务实体经济展和实现自身高展的良性循

加大对疫情防控和重点领域的信支持。建设银行针对疫情影响严重地,建立疫情防控重白名,足保障疫情防控、民生保障等域重业贷款需求;开辟授信绿色通道,投向名单内用于疫情防控、恢的新增款,予政策惠。于受疫情影响较大、有展前景但暂时受困的企业务办件和流程。施差格和经济资本考核政策,加大普惠金融、绿展、村振实体经济点领域支持力度。建立券承绿色通道”申报机制,助疫情防控企业筹集生产资金。

助企纾困向实体经济理让利。加大小微企等市困力度,压缩费项目,个体续费符合件的小微企,按照市化原提供续贷款本金延期、限期、率等安排。完善拓展人住房线上务场景和功能,疫情受困人群制定差款安排,提供限、降低月供、停月供及延期限四类纾解措施。受疫情影响严重的货车等重,根需要款安排、理信用卡延期款,符合要求的客提供征信益保措施。

高效服务经济社会发展重点领域。持续优化资源配置结构。聚焦国民经济重点领域和薄弱环节,新增贷款主要投向基础设施行业、批发和零售业、制造业等领域;科技贷款规模突破一万亿元;京津冀、长三角、粤港澳等重点区域贷款占比提升。6月末,境公司类贷10.60万亿元,上年末增加1.00万亿元,增幅10.46%。基础设施行业领余额5.47万亿元,上年末增加4,065.90亿元,增幅8.02%余额在公司类贷款和款中的51.66%余额8,359.32亿元,上年末增加1,641.91亿元,增幅24.44%业贷余额4.15万亿元,上年末增加5,240.74亿元,增幅14.45%略性新兴产业贷余额1.17万亿元,上年末增加2,457.70亿元,增幅26.66%。科技余额1.14万亿元,上年末增加2,645.70亿元,增幅30.07%上半年累计为4,113核心企业产业链7万余户链条供4,388.88亿元供应链支持

有效满足亿万客户的金融需求。稳步推进生态场景建设,直营、专营能力进一步提高,线上线下融合的数字化服务网络逐步形成;建立密的接,精把握客金融、非金融需求,展“造福季”“奋斗季”主。加快富管理系支持,深化“建行龙财富”品牌建建“建行特色”大富管理系。6月末,境内个人存款余额12.36万亿元,上年末增加1.08万亿元;管理人客金融资产突破16万亿元。内个余额8.09万亿元,增幅2.47%。其中,人住房余额6.48万亿元;人消费贷余额2,557.63亿元,其中人快贷余额2,068.98亿元。个人银行业务利润总额占比62.81%。

持续推进数字化经营业务数据、技“三大中台”建加速推。聚焦“三大战略”及重点业务领域,推进平台运营升级。持完善以手机银行和建行生活“子星”核心的零售域生,加快建以企业网银和企机银核心的域生。截至6月末,个人手机银行用户数4.28亿户,增幅2.53%,月均月活用户数1.56亿户,交易量280.72亿笔,交易额43.12万亿元;“建行生活”APP累计6,600万户,日活户数约400万户,入驻优质户门28家;在133城市承接政府消放,累承接政府消12.24亿。在央行统一领导下,积极稳妥推进数字人民发试点工作。着力建设数字人民币受理环境,建成较为完善的字人民币钱包服务体

 

稳步推进战略业务

有效提升服务质效

建设银行完整准确全面贯彻新发展理念,胸怀“国之大者”,以增强服务国家建设能力、防范金融风险能力、参与国际竞争能力建设为根本遵循,纵深推进住房租赁、普惠金融和金融科技“三大战略”,有效提升服务实体经济质效。

住房租赁战步推进。截至6月末,住房租赁综合服96%的地及以上行政1.5家企4,034万个人房和租客提供光透明的交易平政府提供有效市场监管工具。“CCB建融家租社区开业运营200大力支持展保障性租住房,在全主要城市接超500保障性租住房目,以专项贷款支持增加小型、低租金房源供,助力解新市民、青年人住房问题6月末,住房租赁贷余额1,806.17亿元,上年末增加471.56亿元,增幅35.33%

普惠金融战略成效显著。完善字普惠金融模式,依托数字技和科技能,不断优化“建行惠懂你”APP计访问量超1.7亿次,下量超2,250次,授信客165万户,授信金1.3万亿元。聚焦小微企个体工商、涉、供应链上下游客等普惠金融群化需求,富“小微快系;自品上线302.19万户,提供信支持7.41万亿元。提升科技域服能力,支持科中小微客,完善“创业者港”服模式,“创业者港”推广25省市,1.5万余家入提供信支持超370亿元。6月末,普惠金融余额2.14万亿元,上年末增加2,670.58亿元,增幅14.25%;普惠金融款客225.20万户上年末新增31.53万户。加大对实体经济让利力度,上半年新放普惠型小微企业贷款利率4.08%上年下降8

金融科技展。信息系自主可控能力持,系统运行安全定,业务展。加快推进数字基础设施建和全面型,持打造“建行”品牌,标准算力规模较上年末提升超20%,整体规模和服务能力保持同业领先。截至6月末,累计获取专利授权934件,其中发明专利授权540件,发明专利授权数量保持国内银行业领先。旗下子公司建信金科在金融系统中唯一入选国务院国有企业改革领导小组办公室公布的“科改示范企业”名单。做优做强智慧政务,提升社会民生服务保障,开创服务数字政府的新路径。截至6月末,累计与29个省级政府建立合作关系,为14省13市搭建“互联网+政务服务”“互联网+监管”平台或应用场景。共享网点渠道,打造“百姓身边的政务大厅”,全行超1.4万个网点政务服务功能全覆盖,网点可办理、预约、查询政务服务事项7,700余个,业务交易量达6,100余万笔,服务用户2,600余万人。同业首创网点智慧柜员机政务服务“跨省通办”专区,实现全国31个省、自治区、直辖市全覆盖。

绿色金融持续发力。制定建设银行绿色金融发展战略规划,提出成为全球领先可持续发展银行的总体战略目标和15项重点任务。6月末,绿色贷款余额2.41万亿元,较上年末增加4,501.89亿元,增速22.93%;累计发放碳减排贷款562.23亿元,煤炭清洁高效利用专项再贷款40.47亿元;不断优化绿色信贷白名单机制,累计投放绿色贷款3,579亿元。成功发行100亿元绿色金融债券;境外发行双币种“一带一路”主题绿色债券,募集资金16.7亿美元;承销绿色债务融资工具23期,总发行规模257.71亿元,承销金额163.11亿元。

乡村振兴服务体系不断完善。截至6月末,“裕农通”普惠金融服务点总量49万个,覆盖全国近八成的乡镇及行政村;“裕农通”APP注册量317万户,累计发放贷款118.26亿元,办理缴费2.81亿元;累计发行1,836万张面向创新创业重点人群的“乡村振兴裕农通卡”。线上“裕农快贷”、线下“裕农贷”两大农户产品包不断丰富,农户金融服务能力持续深化。6月末,涉农贷款余额2.77万亿元,较上年末增加3,050.03亿元,增幅12.37%,涉农贷款客户数269万户,上半年新发放涉农贷款利率4.08%,较上年末下降22个基点。同时,加大公益帮扶支持力度等手段,不断激活乡村可持续发展动能。

 

全面主动管控风险 

夯实优化资产质量

上半年,面对复杂的外部经营环建设银行坚持全面风险管理理念,持续完善风险治理体系,完善三道防线、母子公司、境内外协同控险机制,完善风险偏好、信贷政策、限额方案等管理机制。统筹发展与安全,积极落实各项纾困政策,助力经济平稳运行,保障集团稳健经营。

筑牢风险防控底线。持续做好风险研判,加强信贷基础管理,前瞻主动应对风险挑战。进一步完善信贷政策引导,提升行业研究能力,着力优化信贷结构。坚持稳健审慎的流动性风险管理,积极适应货币政策调整,稳妥安排集团资金来源运用,确保全行支付结算安全。全面主智能的代化风险管理系建风险评价风险画像、推进规范测试等管理工具。升动风控、流程自动化机器人、反欺、反洗能力,推智能系建

努力保持资产质量稳定6月末,不良款余额2,855.09亿元,上年末增加194.38亿元;不良率1.40%上年末下降0.02百分。关注类贷款占比2.63%,较上年末下降0.06个百分点。上半年,贷款计提信用减值损失930.32亿元,较上年同期减少14.18亿元,降幅1.50%。资本充足率17.95%,一级资本充足率13.93%,核心一级资本充足率13.40%,保持国内领先水平

 

建设银行表示,下一步坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,重点推进以下工作:一是担当大行责任,有力支持经济稳定恢复。二是围绕价值创造,持续提升经营质效。三是强化平台思维,第一、二发展曲线相融并进。四是夯实发展基础,强化客户综合服务能力,深化数字化经营。五是统筹发展与安全,持续强化全面风险管理。面对国内外复杂的形势,建设银行将坚持完整准确全面贯彻新发展理念,深入推进住房租赁、普惠金融、金融科技等新金融实践,在统筹兼顾中实现协同发展,以实际行动迎接党的二十大胜利召开。

 

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