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第三方支付机构解决方案

发布时间:2017-05-27

随着我国互联网金融及电子商务的快速发展,第三方支付机构近年呈现出高速增长的态势。自2010年人行正式发布支付牌照以来,共向255家支付机构发放支付业务许可证(支付牌照),其中互联网支付牌照104 张,银行卡收单牌照60 张,移动电话支付牌照46 张,固定电话支付牌照8 张,预付卡发行或受理牌照163 张,预付卡受理牌照4 张,数字电视支付牌照6 张。总体而言,银行与支付机构合作机会包括网络支付与结算、跨境支付、备付金存管业务等方面,按照支付机构牌照类型的差异,合作需求也略有差异。

1.商户需求

支付机构具有交易量大、涉及客户广、系统性能要求高、业务场景复杂多样等特征。具体需求主要包括如下几个方面:

1)基础业务需求。主要分为三个方面,一是支付及提现需求,支付机构有多渠道、高频网络支付及大额、批量、实时的代发需求,并希望实现资金的快速到账。二是国际结算需求,支付机构的跨境电商平台直接使用人民币进行购物付款,有相关货款的批量购结汇、商户资金清算等服务需求。三是同业业务需求,龙头支付机构目前多已组建金融服务集团,旗下互联网银行、互联网保险等金融牌照与我行存在同业业务需求。

2)战略业务需求。一是下沉农村配套服务需求,部分支付机构下沉农村后,为农村用户开通线上支付通道,方便其线上、线下购买生活、农资用品。在此过程中,农村用户有办理与支付机构绑定的银行账户,并与支付机构建立转账交易渠道的需求,有银行卡取现、缴费等配套服务需求。二是出海业务需求,对于龙头支付机构而言,国际化是当前面临的重要课题。随着支付机构的出海,其对于国际结算、跨境人民币结算及境外投资等方面的需求会日益增长。

3)个人金融需求。支付机构自身及其员工有有代发工资、投资理财、个人贷款及电子银行方面的服务需求。

2.服务方案

1)全面的支付解决方案。在支付环节,经过多年发展,我行已建成完整的B2B和B2C支付产品体系, 覆盖PC与手机渠道。支付流程简洁,系统性能强大,同业竞争力明显。在多次支付宝双十一大促中,我行网络支付系统交易峰值、业务总量等均位居同业第一。在提现环节,我行针对大型支付机构单独开总对总单笔提现系统,通过独有的散模技术,大大扩充交易性能,保障建行系统稳定运行。并即将上线总队总跨行代发、信用卡还款、7*24小时交易、日终清算点与核心系统同步等功能优化。

2)助农服务。我行三四线城市的网点以及县域业务相关解决方案可以满足支付机构下乡产生的农户小额取款、银行卡间转账和公用事业缴费等需求,双方线下服务站功能可进行有效补充。

3)日常运维。我行可与支付机构进一步建设双方系统级的互联互通机制,在日常运维、异常处理以及产品优化等方面进行强化。利用运维互通的机制和系统,保障各项合作业务的强壮程度,预判故障情况的发生,自动提醒处理异常情况。根据运维情况分析优化系统程序,动态智能化调整系统资源,有效利用资源;探索尝试智能运维和智能客服,提升处理效率和客户体验。

4)企业及员工需求。我行可为支付机构提供代发工资、员工个人快贷和信用卡等配套服务。

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