“乾元”保本浮动收益型人民币信托理财产品说明书2011年第003期

重要须知：

l  本产品说明书为编号为              的《中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书》不可分割之组成部分。

l  本产品仅向依据中华人民共和国有关法律法规及其他有关规定可以购买本类理财产品的合格客户发售。

l  客户应根据自身判断审慎做出投资决定，不受任何诱导、误导。

l  本产品为保本浮动收益型理财产品，中国建设银行重庆市分行仅以基础资产实际处置情况为限向客户支付本金及收益（如有），客户有可能遭受收益的损失。本产品说明书任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表客户可能获得的实际收益，亦不构成中国建设银行重庆市分行对本产品的任何收益承诺。

l  请客户仔细阅读本说明书，特别是“风险提示”并谨慎参考本产品的内部风险评级，充分理解本产品可能存在的相关风险。

l  客户若对本说明书的内容有任何疑问，请咨询中国建设银行销售本产品的营业网点工作人员；如对本产品和服务有任何意见和建议，可通过中国建设银行销售本产品的营业网点工作人员、95533客户服务电话以及互联网www.ccb.com/cq进行反映，我们将按照相关流程予以受理。

一、产品要素

二、投资管理

（一）投资目标

中国建设银行重庆市分行“乾元”保本浮动收益型人民币信托理财产品在中国建设银行重庆市分行指定下属分支机构销售；本产品募集资金投资于银行存款。

本产品秉承价值投资的理念，通过资产组合管理实现安全性、流动性与收益性平衡。基础资产经过中国建设银行内部审批流程筛选和审批，达到可投资标准。

（二）投资团队

中国建设银行是国内最大的国有控股商业银行之一，拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的投资经验。中国建设银行秉承稳健经营的传统，发挥自身优势，为产品运作管理提供专业的投资管理服务，力争最大限度的帮助客户实现收益。

中国建设银行重庆市分行为中国建设银行在中国重庆市的分支机构。

（三）参与主体

产品管理人：中国建设银行重庆市分行

产品托管人：中国建设银行重庆市分行营业部

信托受托人：建信信托有限责任公司

（四）基础资产构成

产品管理人作为理财产品的受托人，代表投资者将产品所募资金委托信托受托人，由信托受托人以其名义将募集资金同业存放于全国股份制商业银行。投资者按其认购金额占产品项下所有认购资金的比例，承担相应比例的收益和风险。

（五）基础资产运作方式

产品管理人将本产品所募集的全部资金委托信托受托人同业存放于全国股份制商业银行，并以同业存放所回收的资金为限，在扣除应由本理财产品承担的相关费用后向投资者分配本金及收益。

三、产品运作说明

（一）产品规模

1. 本产品规模上限：5.0亿元。如本理财产品在产品募集期内申购金额达到本理财产品规模上限，则中国建设银行重庆市分行有权利但无义务停止本产品的申购，已经申购成功的客户投资权益不受影响。

2. 本产品规模下限：2.0亿元。如本理财产品在产品募集期届满，申购金额未能达到本理财产品规模下限，中国建设银行重庆市分行有权利但无义务宣布本产品不成立。如产品不成立，中国建设银行重庆市分行将在通知客户产品不成立后5个工作日内返还客户已缴纳的申购本金至客户指定账户，客户应确保账户状态正常，并及时查询账户资金变动情况。

（二）账户设置

机构客户可使用在中国建设银行重庆市分行辖区内任一网点开立的存款账户作为客户指定账户。本产品所有理财资金及收益均转入该账户。

（三）申购/追加投资

1.客户申购或追加投资前将理财资金存入客户指定账户，中国建设银行重庆市分行将在投资起始日（2011年09月26日）划转理财资金。

2.申购本产品或追加投资的，客户指定账户内资金自申购或追加投资的当日开始参与到本产品中。

（四）赎回

本产品存续期内不开放赎回。产品到期后，投资者本金及实际收益将于2011年11月04日（遇节假日顺延）兑付至客户指定账户。

（五）其他说明

客户指定账户中的资金被国家有权机关扣划或冻结、客户账户挂失等,导致客户申购失败等情况时，中国建设银行重庆市分行不承担任何责任。

四、理财收益说明

（一）本金及收益风险

1. 中国建设银行重庆市分行发行本产品不承诺保障收益安全。

2. 风险示例

在投资于基础资产的收益未按时足额回收的情况下，根据收益实际回收情况计算客户应得收益。

如到期只能回收本金及部分收益，则客户实际年化收益率可能低于客户预期年化收益率；如到期未能回收任何收益，则客户实际收益将为零，客户只能收回本金。

（二）客户预期年化收益率

1. 客户预期年化收益率的测算依据为：中国建设银行重庆市分行投资于同业存款，通过资产组合管理实现安全性、流动性与收益性平衡，测算出客户预期年化收益率。

2. 客户预期年化收益率

根据上述测算依据，在投资于基础资产的本金和获得收益按时足额回收的情况下，有投资经验的高资产净值个人客户预期年化收益率为5.00%；在投资于基础资产的收益未按时足额回收的情况下，须根据投资于基础资产的本金及收益实际回收情况计算客户应得收益；如发生基础资产无法回收收益的最不利情况下，客户的实际收益率将为零。

根据上述测算依据，在投资于基础资产的本金和获得收益按时足额回收的情况下，有投资经验的机构客户预期年化收益率为4.30%；在投资于基础资产的收益未按时足额回收的情况下，须根据投资于基础资产的本金及收益实际回收情况计算客户应得收益；如发生基础资产无法回收收益的最不利情况下，客户的实际收益率将为零。

（三）客户收益

1. 收益计算公式

中国建设银行重庆市分行根据客户持有的投资本金数额、每笔投资本金的实际天数及实际年化收益率计算收益。

客户收益=投资本金×实际年化收益率×产品期限天数÷365

2. 计算示例

⑴假设某个人客户于2011年09月26日购买本产品10万元，实际理财天数为38天，中国建设银行重庆市分行公布的个人客户预期年化收益率为5.00%，且在产品到期日，实际收益率达到了预期年化收益率，则在到期日应兑付客户的投资收益为：

投资收益=100,000.00×5.00%×38÷365≈520.55（元）（四舍五入）。

⑵假设某机构客户于2011年09月26日购买本产品4000万元，实际理财天数为38天，中国建设银行重庆市分行公布的机构客户预期年化收益率为4.30%，且在产品到期日，实际收益率达到了预期年化收益率，则在到期日应兑付客户的投资收益为：

投资收益=100,000.00×4.30%×38÷365≈179068.49（元）（四舍五入）。

（上述示例采用假设数据计算，并不代表客户实际可获得的收益。）

五、费用说明与收取方式

本产品不另收取申购费用。

本理财产品项下理财产品托管人收取托管费率（年化）为产品募集总金额的0.02%，若扣除上述费用及相关税、费后理财产品实际收益率超过产品预期最高收益率，超过部分中国建设银行将作为理财产品设计费、管理费与理财产品销售费进行收取。扣除上述固定费用后，若基础资产运作的实际年化收益率不超过客户预期年化收益率，中国建设银行将不再收取任何费用及收益。

中国建设银行重庆市分行有权根据市场情况等调整上述各项固定费用费率，并至少提前5个工作日在中国建设银行重庆市分行网站（http://www.ccb.com/cq）进行公告。

六、提前终止

（一）在本产品投资期间，中国建设银行重庆市分行有提前终止权。中国建设银行重庆市分行提前终止本产品时，将提前2个工作日以公告形式通知客户，并在提前终止日后5个工作日内向客户返还投资本金及应得收益，应得收益按实际理财期限和实际收益计算。

（二）中国建设银行重庆市分行提前终止本产品的情形包括但不限于：

1. 如遇国家金融政策出现重大调整并影响到本产品的正常运作时，中国建设银行重庆市分行提前终止本产品。

2. 因市场发生极端重大变动或突发性事件等情形时，中国建设银行重庆市分行有权利但无义务提前终止本产品。

（三）提前终止时收益计算示例：

1.如果提前终止日在2011年11月03日之前（不含2011年11月03日），个人客户预期年化收益率为5.00%。

假设个人客户于在2011年09月26日购买本产品10万元，中国建设银行公布产品于在2011年10月21日提前终止，则客户实际理财天数为25天。中国建设银行公布的客户预期年化收益率为5.00%，且在产品提前终止日，实际收益率达到了预期年化收益率，则在提前终止日应兑付客户的投资收益为：

投资收益=100,000.00×5.00%×25÷365≈342.47（元）（四舍五入）。

（上述示例采用假设数据计算，并不代表客户实际可获得的收益。）

2. 如果提前终止日在2011年11月03日之前（不含2011年11月03日），机构客户预期年化收益率为4.30%。

假设机构客户于在2011年09月26日购买本产品5000万元，中国建设银行公布产品于在2011年10月21日提前终止，则客户实际理财天数为25天。中国建设银行公布的客户预期年化收益率为4.30%，且在产品提前终止日，实际收益率达到了预期年化收益率，则在提前终止日应兑付客户的投资收益为：

投资收益=50,000,000.00×4.30%×25÷365≈147260.27（元）（四舍五入）。

（上述示例采用假设数据计算，并不代表客户实际可获得的收益。）

七、理财产品到期本金及收益兑付

1.正常兑付

中国建设银行重庆市分行将在2011年11月04日（遇节假日顺延）内将客户理财本金和收益划转至投资者协议约定账户，遇法定节假日顺延。

2.非正常情况

如果发生异常情形，造成本产品的基础资产无法及时、足额变现，中国建设银行可以根据实际情况选择向客户延迟兑付或者分次兑付，并于发生上述情形后的2个工作日内在中国建设银行互联网站公告兑付方案。

八、信息披露

1. 中国建设银行重庆市分行通过网站（http://www.ccb.com/cq）发布产品以下相关信息：在发生对产品产生重大影响之情形后的5个工作日内发布资产状况、收益情况、产品终止等信息；如中国建设银行重庆市分行行使提前终止权、调整预期年化收益率、调整产品规模上下限、优化或升级产品等，则需在提前终止日、新的预期收益率生效之日、增设产品规模上限或调整规模上下限之日、产品升级或优化日等相关日之前至少2个工作日进行公布。请客户注意及时在上述网站上自行查询。

2. 客户同意，中国建设银行重庆市分行通过上述网站进行信息披露，如果客户未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得客户无法及时了解产品信息，因此而产生的（包括但不限于因未及时获知信息而错过资金使用和再投资的机会等）全部责任和风险，由客户自行承担。

3. 中国建设银行重庆市分行为客户提供本产品相关账单信息。本产品存续期间，个人客户查询理财产品对账单，需持本人有效身份证件，在购买本产品的原网点进行；代理查询的，需同时持有客户有效身份证件、《中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书》和代理人本人身份证件，在购买本产品的原网点进行。

九、特别说明

1. 客户保证资金来源合法,且系其合法拥有，其投资本产品已得到相关的授权，且不违反任何法律、法规、监管规定及公司章程的规定，同时需满足反洗钱的各项政策规定。

2. 客户同意签署《中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书》后，中国建设银行重庆市分行有权从约定的账户扣收客户的投资本金。客户同意中国建设银行重庆市分行将本产品的申购资金用于本产品说明书所述基础资产。

3. 如因客户的原因,导致中国建设银行重庆市分行在本业务中对其他第三方承担赔偿责任的,客户愿意承担相应的赔偿责任。

4. 当市场发生极端重大变动或突发性事件时，为保护客户利益，中国建设银行重庆市分行有权对基础资产进行处置，并及时披露。

5.如果发生同业存款开户行等相关基础资产项下义务人未按时足额付款等情形，客户同意，中国建设银行重庆市分行有权向上述义务人进行追索，追索期间所发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等全部费用）将从追索回来的款项中优先扣除。

6. 本产品申购方式采取金额申购的方式。销售网点受理申请并不表示对该申请是否成功的确认，而仅代表销售网点确实收到了申购申请，申请是否有效应以产品管理人实际扣划资金成功为准。客户应在产品申购日自行查询最终成交确认情况。因客户未做查询确认而引起的任何资金损失均由客户自行承担。

7. 客户通过中国建设银行网上银行追加投资时，客户身份认证要素是中国建设银行在提供电子渠道或自助渠道服务过程中识别该客户的依据，客户必须妥善保管，不得将身份认证要素提供给任何第三方（包括中国建设银行工作人员）或交于任何第三方（包括中国建设银行工作人员）使用。使用上述身份认证要素所完成的一切交易操作均视为该客户本人所为，客户应对由此产生的后果负责。客户应对其发出的所有交易指令承担全部责任。

客户身份认证要素：指在电子渠道或自助渠道交易中建设银行用于识别该客户身份的信息要素，如客户号（用户昵称、证件号码等）、密码、电子证书、USB Key、签约设置的主叫电话号码、签约设置的手机SIM卡或UIM卡等。

中国建设银行重庆市分行

 年  月  日

签字与盖章

（产品说明书需要与客户协议书一起加盖骑缝章）

（产品说明书需要与客户协议书一起加盖骑缝章）

中国建设银行重庆市分行__支行

 年   月   日

签字与盖章

（产品说明书需要与客户协议书一起加盖骑缝章）

（产品说明书需要与客户协议书一起加盖骑缝章）

中国建设银行重庆市分行__支行

 年   月   日