树高千尺扎深根――桃江建信村镇银行全力支持县域经济发展纪实

【据《金融时报》27日报道】湖南桃江建信村镇银行是中国建设银行发起设立并控股的全国第一家新型农村金融机构。自2008年12月成立至今，该行累计为当地1000余户“小、散、远”客户投放贷款近11亿元，贷款年均增长率在40%以上，并且信贷资产质量持续保持优良，已连续三年实现零不良，客户贷款到期现金回收率和利息实收率均为100%，各项业务指标远远优于监管要求。“主动、专业、高效、快捷”的服务方式有效激活了当地金融市场，成为桃江县域范围内信贷资产质量最优、发展最迅速的一朵金融奇葩，被桃江人民亲切地称为“桃江人自己的银行”。

早春二月，乍暖还寒，但桃江县良友蔬菜专业合作社的田间地头却春意阵阵，种植芥蓝和菜心的菜农们正干得热火朝天。不到一个月的时间里，来往桃江与港澳的农产品运输车又将像往常一样在这里穿梭。良友专业合作社负责人文兆平告诉记者，公司在2011年成立之时，桃江建信村镇银行便给他们发放300万元贷款，解了资金紧缺的燃眉之急，也使得他们生产的无公害蔬菜及时打入了港澳市场，并且取得了良好的经济效益。这是桃江建信村镇银行实施普惠金融政策，有力支持当地众多涉农客户的一个缩影。

近三年来，桃江建信村镇银行紧紧围绕当地党委政府出台的重点支持产业规划，将目标市场定位为当地的竹木加工、食品生产、装备制造、种植、养殖等行业的小微企业，不仅将信贷投放“根”置于“三农”客户实体经济上，而且将产业链的触角充分延伸，做细做长。桃江是全国有名的楠竹之乡，拥有百万亩楠竹资源。该行行长夏海鸽告诉我们，仅对竹产品这一产业链上客户的信贷支持，该行就做了全面而有益的尝试，涵盖的范围包括从地下的竹笋到地上的竹胶板加工，从床上用品的竹凉席到建筑业的竹模板生产，从传统的手工艺品到高科技的竹集成材制造，三年来该行共为竹产业小客户发放贷款9600万元。如今，竹产业的发展在当地已成气候，2011年产值达到26.8亿元，比2009年底增长49%。

央行当地基层支行的统计资料显示，截至2011年12月，桃江建信村镇银行累计投放的近11亿元贷款中有80%以上都是涉农贷款，800多名客户遍布全县15个乡镇。条条道路通罗马，桃江建信村镇银行用三年多的经营管理实践生动证明，农村天地广阔，金融机构扎根农村，全力支持“三农”客户也同样可以大有作为。

农户和小微企业贷款难一直是困扰农村经济金融发展的瓶颈，桃江建信村镇银行作为农村金融的探路者，充分发挥其机制灵活的优势，主动服务，背包上门，大胆创新金融产品，有效缓解了农户和小微企业的贷款难题。

“我们村是村镇银行产品创新的直接受益者。”桃江县株木潭村村支书秦斌告诉记者，“按照国有商业银行的贷款运作模式，我们村村民们基本上贷不到款。”桃江县株木潭村是益阳市远近闻名的竹凉席加工村。2010年，该村有30多户生产竹凉席的农户资金短缺急于贷款，但又苦于无抵押物。了解情况后，村镇银行积极向该村推荐农户联保贷款，即只要3至5户农户自愿组成联保小组，联保小组成员相互承担连带保证责任，不要任何抵押物，村镇银行就向联保小组成员发放贷款用于农业生产、加工及其他服务。如今，桃江建信村镇银行已在株木潭村成功为43位农户累计发放联保贷款1805万元。此外，该行在企业联保、林权抵押贷款、农业保单质押贷款、农业机械抵押贷款、旺铺一日贷、自然人保证贷款等10多个产品的创新工作上也取得了实质性的效果。

融资成本高也是目前不少小微企业迈不过的一道坎。桃江建信村镇银行在减轻小微企业融资成本负担方面也做了大胆尝试。金沙重型机械设备有限公司是当地一家颇有名气的民营企业，也是各家银行竞相营销的对象。在选择贷款合作伙伴时，该公司毫不犹豫地将“绣球”抛给了桃江建信村镇银行。原来，深深吸引金沙重机的是桃江建信村镇银行的贷款优惠政策。在该行贷款可以视客户资金回笼及沉淀额情况，享受下浮10%至50%的利率优惠。仅此一项，去年金沙重机就节省费用16万多元。

谈到桃江建信村镇银行，质朴的桃江县金盛农业科技开发公司总经理肖胜军由衷地感慨：“银行为我们提供多少便利，我们便心存多少感激。桃江建信村镇银行这样想我们之所想、急我们之所急，真是我们涉农企业的贴心行。”