防范银行飞单风险,远离非法金融活动

防范银行“飞单”风险,远离非法金融活动

什么是“飞单”？
    “飞单”是指银行个别员工与社会人员内外勾结，私自销售非本行总行自主发行的理财产品、非本行总行授权和签订代销协议的私募基金等第三方机构理财产品，部分涉嫌非法集资。
“飞单”具有哪些特点？
    一是银行员工是在正常营业时间、借助银行场所进行推销，使顾客误以为购买了银行自主发行或代销第三方理财产品；
    二是当事人多为银行高端客户,涉事银行员工利用其掌握的客户财产信息，有针对性地开展“飞单”营销；
   三是相关产品资质差、对接项目风险高，承诺的超常规收益率，对当事人诱惑巨大；
    四是行为隐秘性强。“飞单”行为往往在产品不能按期兑付收益，直到出现本金亏损、引发当事人上访时才暴露，事前预防和监控难度很大。
如何防范“飞单”风险？
    “飞单”行为严重损害当事人资金安全，也影响涉事员工所在银行的声誉。提示广大当事人，避免掉入“飞单”陷阱，应从四个方面警惕和防范：
   一要注意查证购买产品是否银行正规产品。首先，凡是银行自主发行的理财产品，均具有唯一的产品编码，当事人可依据该编码在“中国理财（http://www.chinawealth.com.cn）查询到产品信息，银行代销产品则可通过银行网点公示的代销产品清单查询。
    二要关注购买产品的资金是否汇入银行账户。客户在银行购买理财产品均须通过柜面或自助渠道进行认申购操作，但凡被要求向个人或第三方公司账户转账或汇款的，就要提高警惕，并注意查看业务办理回执中的汇款账户明细。
    三要对高额回报有独立清醒的判断。已暴露风险的“飞单”产品，承诺收益率基本上是银行正规发行、代销的理财产品收益的２－３倍。当事人在购买前，应有独立和清醒的判断，不要轻易被花言巧语、高额回报所蒙骗。
    四要仔细阅读理财产品说明书。明确了解产品是否保本，募集资金具体投向，收益、期限等。不同投资方向的理财产品风险各不相同，当事人要按自己的实际风险承受能力对产品进行分析后，再决定是否购买。
发现“飞单”等异常情况应如何投诉和举报？
　　发现飞单应尽快向银行上级部门或监管部门投诉，以利于最大限度挽回损失。

什么是非法金融机构?
    非法金融机构，是指未经主管部门批准，擅自设立从事或者主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构。
    非法金融机构的筹备组织，视为非法金融机构。
什么是非法金融活动?
    非法金融活动，是指未经主管部门批准，擅自从事的下列活动：
    1.非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款；
　　2.未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；
    3.非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；
    4.主管部门认定的其他非法金融业务活动；
非法集资的特征
   
1.未经有关部门依法批准。包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资。

    2.承诺在一定期限内给予出资人还本付息。还本付息除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式。

    3.向社会不特定对象即社会公众筹集资金。

    4.以合法形式掩盖其非法集资的性质。

非法集资的主要表现形式

    非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现形式有以下几种：

    1.借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

    2.以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

    3.通过认领股份、入股分红进行非法集资。

    4.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

    5.以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

    6.利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。

    7.利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

    8.对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。

    9.以签订商品经销合同等形式进行非法集资。

    10.利用传销或秘密串联的形式非法集资。

    11.利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。

    12.利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

非法集资的常见手段

    1.承诺高额回报

    不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱投资者。

    2.编造虚假项目

    不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设等旗号，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。

    3.以虚假宣传造势

    不法分子在宣传上一掷千金，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发传单、进行社会捐赠等方式，制造声势，骗取社会公众投资。

    4.利用亲情诱骗

    不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。

非法集资的社会危害

    1.非法集资使参与者遭受经济损失。

    非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。

    2.非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险, 具有很大的社会危害性。

参与非法集资形成的风险及损失承担

    根据我国法律法规，因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担。在取缔非法集资活动的过程中，地方政府只负责组织协调工作，这意味着一旦社会公众参与非法集资，参与者利益不受法律保护。