一、产品功能定义

汽车金融公司现金管理业务是指建设银行发挥结算渠道组织能力方面的优势，综合运用“重要客户服务系统（VSS）”、“网上银行（B to B）”等电子银行产品，为汽车金融公司客户组织以汽车经销商、个人消费者以及法人消费者为成员的资金结算网络，从而向汽车金融公司客户提供现金管理和信息交互服务。

二、业务特点和优势：

汽车金融公司客户是金融市场创新和汽车行业产业链条发展的必然产物，也是建设银行机构类客户的重要组成部分，汽车金融公司的正常经营离不开商业银行提供的结算业务平台，建设银行汽车金融公司现金管理业务就是由建设银行向汽车金融公司客户所提供的这样一个具有结构清晰、接入方式灵活、安全高效等突出优势的结算平台。

三、产品服务对象

汽车金融公司及汽车经销商、自然人消费者及法人消费者

四、服务渠道

重要客户服务系统（VSS）、网上银行（BtoB）

五、业务步骤

（一）账户设置

汽车金融公司及汽车经销商、自然人消费者及法人消费者在建设银行设立如下账户：

汽车金融公司资金集中账户：该账户为对公结算账户，开设在所在地建设银行的核心账务系统（DCC）内，用于与各类客户之间的资金汇划；

经销商结算账户：该账户为对公结算账户，开设在经销商所在地建设银行的核心账务系统(DCC)内，用于与汽车金融公司之间的资金汇划；

自然人消费者账户：自然人消费者账户一般为普通储蓄账户或卡账户，开设在自然人消费者所在地建设银行的核心账务系统(DCC)内，用于与汽车金融公司之间的资金汇划；

法人消费者账户：该账户为对公结算账户，开设在法人消费者所在地建设银行的核心账务系统(DCC)内，用于与汽车金融公司之间的资金汇划。

（二）建立授权关系

1.建立汽车金融公司的集中账户与经销商的对公账户之间的授权关系，由汽车金融公司与经销商、建设银行签订三方协议；

2.建立汽车金融公司集中账户与自然人消费者账户之间的签约关系，由汽车金融公司与自然人消费者、建设银行签订三方协议;

3.建立汽车金融公司集中账户与法人消费者账户之间的签约关系，由汽车金融公司与法人消费者、建设银行签订三方协议。

（三）服务内容

1.资金交易

汽车金融公司系统向建设银行发出资金交易请求，建设银行电子银行系统向相关账户所在地建设银行的核心账务系统(DCC)发出资金交易指令，并完成处理和信息反馈。

资金交易所涉及的账户可以为汽车金融公司集中账户或其他建立授权关系的其他任意账户，当交易完成后，建设银行VSS系统向将响应信息转发给汽车金融公司系统。

2.信息查询

汽车金融公司客户通过建设银行系统可以查询其集中账户和其他已授权账户的各类信息，主要包括：

⑴查询账户基本信息

包括：账号、户名、账户余额、账户币别等；

⑵查询各类账户的余额

包括：单户余额查询、多户余额查询以及历史余额查询等；

⑶ 资金交易明细查询

包括：当日明细、往日明细等。

3.对账

建设银行系统可以根据客户要求为汽车金融公司客户定制确定格式的对账单，保证汽车金融公司客户账务处理的及时性和稳定性。

六、服务流程

具体如下图所示：